反洗錢在身邊：學(xué)習(xí)反洗錢知識，遵守反洗錢法規(guī)
點(diǎn)擊視頻： 反洗錢在身邊，謹(jǐn)防洗錢陷阱 來源：南方基金
一、監(jiān)管動態(tài)
【動態(tài)1】
《中華人民共和國刑法修正案(十一)》于2020年12月26日審議通過，2021年3月1日起正式實(shí)施，其中第191條將“自洗錢”行為將正式納入洗錢罪范疇。
【重要法規(guī)條款】
第一百九十一條 【洗錢罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
（一）提供資金帳戶的；
（二）將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；
（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；
（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；
（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
【動態(tài)2】
中國人民銀行、國家外匯管理局今年1月19日印發(fā)《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》，并自發(fā)布之日起30日后實(shí)施。
指引從多方面規(guī)范銀行跨境本外幣收支活動和境內(nèi)外匯經(jīng)營活動，對客戶身份核實(shí)、客戶背景信息識別、應(yīng)拒絕業(yè)務(wù)受理情況和銀行審查責(zé)任等方面做出要求，強(qiáng)調(diào)應(yīng)遵循“邏輯合理性”和“商業(yè)合理性”原則，分析客戶交易材料之間的邏輯合理性和跨境業(yè)務(wù)金額、幣種、期限與交易背景的匹配性。非銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)等其他從事跨境業(yè)務(wù)的反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)也參照本指引執(zhí)行。
【動態(tài)3】
2月25日，中國人民銀行2021年反洗錢工作電視會議在北京召開。會議充分肯定了2020年人民銀行反洗錢工作成績，分析了當(dāng)前反洗錢工作形勢，對2021年反洗錢重點(diǎn)工作進(jìn)行了全面部署。
會議指出，2021年要立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，努力構(gòu)建反洗錢工作新發(fā)展格局。一是堅持黨對反洗錢工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，為反洗錢工作提供堅強(qiáng)政治保障；二是認(rèn)真研究制定國家反洗錢發(fā)展戰(zhàn)略，明確反洗錢工作發(fā)展方向；三是積極推進(jìn)《反洗錢法》修訂工作進(jìn)程，不斷完善反洗錢制度體系；四是大力加強(qiáng)反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，提升各部門反洗錢工作合力；五是積極實(shí)施風(fēng)險為本反洗錢監(jiān)管，提升反洗錢監(jiān)管質(zhì)量和成效；六是充分發(fā)揮反洗錢調(diào)查和監(jiān)測分析優(yōu)勢，有效打擊洗錢犯罪及各類上游犯罪；七是積極參與國際反洗錢治理，穩(wěn)步推進(jìn)FATF互評估后續(xù)整改；八是切實(shí)加強(qiáng)反洗錢隊伍建設(shè)，不斷提升履職能力。（內(nèi)容來源：中國人民銀行官微）
【反洗錢部分法律法規(guī)】
《中華人民共和國反洗錢法》
《中華人民共和國反恐怖主義法》(2018修正)
《中華人民共和國刑法》(2020修正)
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2006）
《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2018）
二、反洗錢小知識
1. 個人投資者應(yīng)如何配合反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險？
個人投資者在辦理金融業(yè)務(wù)時，提供有效證件配合金融機(jī)構(gòu)開展身份識別等反洗錢工作；
警惕各類網(wǎng)絡(luò)洗錢陷阱，增強(qiáng)自身反洗錢意識，需要做到：選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)；
不要出租或出借自己的身份證件，不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾；
主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別；舉報洗錢活動，維護(hù)社會公平正義
2. 反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？
《中華人民共和國反洗錢法》重視保護(hù)個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。對反洗錢信息的用途做出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。
3. 客戶到基金公司辦理哪些業(yè)務(wù)需要出示身份證件？
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶至少在如下業(yè)務(wù)場景需要出示身份證件：開立基金賬戶；辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)；轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易；交易密碼掛失；修改身份基本信息等資料；開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式；辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務(wù)。
4. 金融機(jī)構(gòu)除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？
金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或向公安、工商行政管理部門核實(shí)等措施。
5. 客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么處理？
客戶應(yīng)及時更新身份證件信息，若客戶未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
6. 金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別時，應(yīng)將哪些情況作為可疑情況向反洗錢監(jiān)測中心及相關(guān)部門上報？
如客戶拒絕提供有效身份證件或無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機(jī)構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或完整性時。
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